中小企业相对于大型企业而言，普遍存在企业规模小，信用偏低，抵质押资源较少等各种因素，为了解决中小企业融资困境，昆仑银行推出智能化秒贴产品——昆仑快贴，从根本突破了这一难题。

一、作品概述

“昆仑快贴”创新提出“互联网+票据”业务理念。在人行电子商业汇票系统（ECDS）运行时间内，客户随时在网上银行发起票据贴现申请，电票系统自动审核放款，实现企业场景与银行资方在“零接触”模式下的资金“秒间到账”，将票据融资业务办理时间从原来平均5～6小时缩短为10秒钟。同时，借助人行电子商业汇票系统（ECDS）“昆仑快贴”可实现跨行贴现不开户，打破传统票据贴现模式，提升普惠金融服务水平。这个产品切实执行了人民银行及银保监会等八部委《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》，旨在做好疫情期间中小微及民营企业的金融服务，大力支持相关企业复工复产，将更多的信贷资源投向产业链中小微客户。

二、作品创新点

“昆仑快贴”是全国首例能够提供银、商、财票的全流程、全线上票据贴现业务的产品，涵盖了八项技术创新点：一是客户筛选，实现业务校验规则配置化，让优质的客户能够享受专属、便捷的服务；二是提前授信，根据客户贸易相关分析及特定的测算模型，将客户额度的审批结果，提前维护到“昆仑快贴”的授信额度中；三是合同签订线上化，用技术手段响应国家碳中和倡议；四是定制化服务，对优质客户提供专属服务，包含授信、利率、期限等；五是黑名单、限额、账户状态的自动校验，自动终止不满足条件的业务，有效防范风险；六是支持自动审批，提升业务办理效率，提质增效；七是实现跨行不开户贴现，合理借助人行电子商业汇票系统（ECDS）的支持，实现跨行客户不开户即可办理线上化贴现服务；八是实现标准化功能开发，系统支持多渠道的快速接入。

三、应用效果

“昆仑快贴”实现电子商业汇票贴现业务全流程线上自动化处理，客户可在“零接触”模式下，全程无需人工干预，在线自动审核放款，真正享受秒级融资服务，有效解决了传统票据贴现业务询价流程长、审批时间久、资金到账慢等痛点，使企业场景与银行资方高度融合，为中小微企业客户提供高效安全的票据贴现融资服务。截止2022年底已为近3000户中小微企业办理贴现业务，积极践行了普惠金融理念。

（信息来源：昆仑银行）